“馅饼”还是“陷阱” 要注意非法网络平台

一、何谓“跑分”?

　　所谓“跑分”，就是一些非法网络支付平台利用参与者收款二维码进行收款，并承诺给予佣金奖励。

　　1.参与者提供收款二维码给非法网络支付平台，同时也给非法网络支付平台缴纳一定的保证金。

　　2.非法网络支付平台利用这些收款二维码进行收款。

　　3.每当用户收到一笔款项时，对应缴纳的保证金就会相应减少，由此来完成一进一出的“跑分”行为，同时用户会得到一定比例的佣金。

　　不难发现，所谓“跑分”实际上就是非法网络支付平台利用你的二维码收钱。那么问题来了，为什么所谓“跑分”平台要利用他人的收款二维码收钱呢?

　　这样看似“稳赚不赔”的“项目”到底是“馅饼”还是“陷阱”呢?

　　相关专家表示，所谓的“跑分”实际上其根本目的就是利用正常用户的支付账户进行洗款，为黑/灰产团伙(赌博、色情欺诈等团伙)规避安全打击。比如，网络博彩公司自身的收款账户很容易被查被封，为了降低风险和逃避打击，寻找一些代理，许诺佣金奖励，然后将“跑分”平台包装成所谓“网赚项目”。之后就利用参与者收款二维码去协助收款，其本质就是帮赌博团伙洗钱。

　　案例：

　　根据广东省公安厅公布的内容，其查获的“跑分”平台团伙形成了“赌客——平台会员——跑分平台——境外赌博网站”的资金流转闭环路径，每月涉案资金高达2亿元人民币。当赌客登录境外赌博网站并需充值赌资时，境外赌博网站会将充值信息推送至“跑分”平台，“跑分”平台会采取类似网约车抢单机制，在平台上发布资金流转订单，“跑分”平台的注册会员可以抢单。当会员成功抢单后，赌客将赌资转账至会员，会员将赌资转账至境外赌博网站。境外赌博网站以每笔资金的2.5%-2.8%为佣金，返还给“跑分”平台，“跑分”平台再以1%-2%的佣金返还给平台注册会员，最终“跑分”平台通过赚取佣金差价进行牟利。

　　二、“跑分”面临多重风险

　　1.泄露个人隐私

　　参与者需到“跑分”平台代理商开立后台，缴纳一定代理费。注册完善信息，要求实名、绑卡、上传收款码等，个人信息容易泄露。这些个人信息一旦被不法分子收集利用，后果不堪设想，不仅可能被推销电话、诈骗电话、垃圾邮件骚扰，甚至可能面临账户密码被盗，甚至仿冒用户的身份进行贷款。

　　2.资金安全无法保障

　　“跑分”平台要求缴纳保证金才能参与，保证金充值至平台提供的银行账户，如果不返还或出现其他争议，会存在资金损失风险。由于“跑分”的前提是缴纳押金、保证金，高额的押金让“跑分”成为高风险的活动，对方不仅是陌生人，还可能是想“空手套白狼”的代理，或是黑灰产的从业人员。因此，一旦遇到不靠谱的上家，这钱就很可能打水漂。

　　3.违反相关法律

　　由于参与者是代他人收款，很可能被用于洗钱或者给博彩等非法交易使用。

　　参与洗钱则涉及刑事案件。刑法修正案列举了5种情形：提供资金账户的;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;协助将资金汇往境外的;以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的，这些情形，情节严重的构成洗钱罪。

　　自然人犯洗钱罪的，没收实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

　　三、如何避免“跑分”陷阱

　　1.注意保护个人隐私信息。大家不要因为一时图利，随意出租出借自己的个人银行账户、支付账户等信息;更不要将个人身份信息出卖给他人使用，保护好个人隐私信息。个人隐私信息保护不当，极易沦为犯罪分子实施犯罪的工具，造成资金财产受损。

　　2.注意保护付款码信息。在日常线下购物过程中，大家要注意保护付款码信息，不要随意将自己的付款码暴露在公开场所，以免被他人使用扫码设施扣款，给个人财产造成损失。

　　3.注意观察可疑网站或链接。在购物消费时要注意识别网站的真实性，不要随意打开可疑网站、下载可疑APP，采用手动方式，直接在浏览器的地址栏输入需要访问的银行或购物网站、第三方支付网站的网址，尽量避免通过超链接登录网上银行、购物网站或第三方支付网站，认清银行网址，以及网上购物和第三方支付的网站，防止因疏忽大意造成个人信息泄露。

　　4.不要随意接受他人扫码请求。在日常乘坐地铁或休闲散步时，不要随意接受他人扫码赠礼品的请求，以防止恶意病毒陷阱，导致个人信息被窃取，沦为他们跑分的工具。

　　5.适当设置交易限额。大家可以对个人银行账户或支付账户适当设置交易限额，以保护资安全，谨慎开通小额免密支付业务。

　　6.大家应当珍惜自己社交账号的使用权，不随意向他人转借收款码;不轻易被网络上不切实际的高额利润所诱惑，参与洗钱等违法违规活动，避免遭受财产损失和承担法律责任。

　　四、网联能做些什么

　　网联是国家支付清算基础设施，是网络支付业务转接清算的主渠道，通过处理涉及银行账户的网络支付业务，提供转接清算服务。

　　为加强对非法网络支付平台的打击力度，网联依托清算机构数据优势和技术手段，积极开展风险数据的挖掘和分析，运用人工智能、机器学习等工具，建立监测模型，增强跨机构交易数据的分析能力。针对通过非法网络支付平台开展的电信诈骗、网络赌博、非法期货等犯罪活动，网联已构建并部署数十类规则模型，对日常支付交易开展风险监测，助力监管机构识别风险点和违法违规行为，向公安机关提供案件线索，实现对违法违规行为的联防联控。

　　网联将秉持“守正、安全、普惠、开放”的理念，本着初心守正道，怀着匠心护安全，保护好老百姓的“钱袋子”。而大家在享受互联网支付带来便捷的同时，也要提高安全意识，注意保护好自己的“钱袋子”。一是不要随意出租出借自己的个人银行账户、支付账户，不要将个人身份信息出卖他人使用，保护好个人隐私信息;二是在日常线下购物过程中，要注意保护付款码信息，不要随意将自己的付款码暴露在公开场所;三是在消费时不要随意打开可疑网站、下载可疑APP，更不要随意接受他人扫码请求，消费支付时要核对消费场所名称与商家信息是否一致。四是可以对个人银行账户或支付账户适当设置交易限额，保护资金安全。

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